[경제공부] 자동차보험 렌트카 보상과 운전자보험이 궁금합니다

차량을 렌트할때 유용하다고 들어서 제 자동차보험 특약으로 '타차차량손해특약'을 가입했어요. 통상 렌트카를 사용하게 되면 비싼 보험을 따로 가입하는 경우가 많은데요. 제가 가입한 특약이 있으면 별도의 보험을 가입하지 않아도 된다고 알고 있습니다. 그런데 막상 렌트를 하려니 불안해서 여기저기 물어봐도 안된다는 얘기도 많고 심지어 보험사 콜센터에서도 대인과 대물보상 때문이라도 따로 보험을 가입하라는 식으로 애매하게 답변을 하더라구요.
또 요즘 운전자보험을 반드시 가입하라는 말들이 많은데요. 최근엔 유명 자동차 유튜버가 저희 직장에 와서 강의를 하면서 운전자보험이 꼭 필요하다고 하더라구요. 그럼 훨씬 저렴한 자동차보험 특약으로 가입하는게 유리한 거 아닌가요?  왜  많은 사람들이 비싼 운전자보험에 가입하는지 궁금합니다.
(2022.01.16)

▶ 보험사마다 보장내역이 다 다르기 때문에 우선 기본보험으로 보장받는 범위를 잘 따져봐야 함
자동차보험의 특약중에는 렌트카를 운행시에도 보장받을 수 있는 특약도 있습니다. 그런데 이 특약이 보험사마다 다르기 때문에 '그걸로도 충분합니다'라고 단정지어서 말하기는 어렵습니다. 그래서 차량을 렌트했을때 기본보험으로 보장받을 수 있는 것과 없는 것을 살펴보고 내 보험으로는 어디까지 보장받을 수 있는지를 잘 따져봐야 합니다. 통상 차량을 렌트했을때의 기본보험은 사고 시 상대방의 인명피해와 물적피해를 보상해주는 보험입니다. 대부분 인명피해에 대해서는 한도없이 보장해주고 물적피해에 대해서는 의무적으로 가입해야 되는 수준인 2천만원에서 많게는 1억원정도 입니다. 그리고 내가 빌린 차량에 대한 손해는 보상을 하지 않는 경우가 대부분인데요. 이런 기본보험만 가입한 상태에서 사고가 나게 되면 상대방의 물적 피해에 대한 보상이 부족할 수도 있고 내가 빌린 차량을 고치는 비용을 부담해야합니다. 그래서 몇 만원 정도의 돈을 내고 추가로 보험을 가입하는게 일반적이죠.

▶ 내 자동차보험에서 부족한 부분을 고려해 특약으로 추가 가입할 필요가 있음
내 자동차보험에서 물적 피해에 대한 한도를 10억원으로 가입했다면 다른 차량을 운전해도 그 한도가 동일하게 적용되는 특약이 있긴 합니다. 그런데 약관을 보면 요금이나 댓가를 지불하거나 받고 운전하는 경우에는 보상하지 않는다고 되어 있습니다. 렌트카는 요금을 지불하고 운전하는 거니까 보상에서 제외되겠죠. 보험사 상담원이 대인과 대물보상 때문이라도 따로 보험을 가입하는게 좋다고 하는 이유가 바로 이 때문입니다. 또 중요한게 내가 운전한 자동차에 대한 수리비를 보상받는 특약인데요. 이 특약도 렌트카가 보상되는 특약이 별도로 있습니다. 이걸 가입했다면 렌트카도 흔히 말하는 자차보험이 되기는 하는데요. 보상한도과 조건이 보험사마다 다 다릅니다. 사연자님이 가입한 보험사의 경우 10인승 이하의 차량을 7일 이내로 빌렸을때만 보장이 되고 한도는 사연자님 차량가액을 적용받습니다. 사연자님 차량보다 비싼 차량을 빌리면 완벽하게 보장받을 수 없다는 뜻인거죠. 또 사고로 인해 그 렌트차량을 사용할 수 없으니 그에 대한 손해배상을 해줘야되는데 이것도 보험사마다 보상여부가 달라서 꼭 확인을 해야 합니다.
이렇게 자동차보험의 특약으로 일부 보장받을 수 있긴 하지만 부족한 부분이 있으니 추가로 가입하실 필요도 있습니다.

▶운전자보험이 비싼 이유는 자동차보험의 특약과는 다른 부수적인 특약들이  있기 때문
운전자보험의 경우 자동차 보험의 특약과 일반 운전자보험은 한도와 보장기간, 기타 특약에서 차이가 있습니다. 운전자보험의 핵심특약은 벌금, 변호사선임비용, 형사합의금입니다. 그런데 일반 운전자보험의 보험료가 비싼 이유는 다른 부수적인 특약들 때문인데요. 자동차보험은 필요한 특약만 가입할 수 있어서 저렴하지만 한도와 기간에 제한이 있고 별도로 운전자보험을 가입하면 한도를 크게 할 수 있지만 불필요한 특약들이 있어서 보험료가 비싸다는 단점이 있습니다. 이런 부분들을 고려해서 개인의 필요에 맞게 선택하시면 되겠습니다.

 

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♧ 오늘의 경제공부

보험에 대한 내용은 한도 끝도 없는 것 같다. 받고 싶은 보장들을 생각하면 보험료가 비싸질 수 밖에 없으니 참 선택하기 어렵다.
자신의 수입에 대비하여 보험비가 부담스럽지 않을 정도로 자신에게 꼭 필요한 보장을 염두하여 가입하는 것을 추천한다.
보험을 들때 꼭 체크해야 할 사항은 뭘까?

- 보장 내용 및 한도 확인: 어떤 상황에서 보상을 제공하는지와 입원비와 수술비가 충분히 보장되는지 확인(보험설계사나 전문가와 상담하면서 필요한 보장내용을 명확히 파악할 것)
- 보험료와 납입기간: 월 납입 보험료가 본인의 재정 상황을 고려해 매달 부담 가능한 수준의 보험료를 설정, 갱신형은 초기 보험료가 저렴하지만 장기적으로 부담이 커질 수 있으니 약관의 세부사항을 꼭 확인하고 신중히 선택할 것!!
- 약관 속 숨겨진 면책사항: 약관이 너무 어렵게 느껴질 경우, 보험설계사, 전문변호사 등 에게 설명을 요청하여 도움을 받도록 한다.
- 특약의 활용도: 대중적인 특약은 암 진단비, 재해 사망보험금, 질병 수술비 등이 있다. 본인의 건강상태와 라이프스타일을 고려해 선택
- 보험사의 신뢰도와 서비스: 공신력 있는 기관에서 제공하는 보험사 평가 자료나 리뷰 사이트를 확인하면 선택에 도움이 된다.


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